ガリバーの自社ローンは自己破産やブラックリストでも審査通過は可能か？

最終更新日：2024年9月4日　執筆：ローン担当 松尾

車を購入したいけれど、過去に自己破産を経験したり、ブラックリストに載っていたりして、ローン審査に通るか不安に感じている方も多いでしょう。

そんな方に朗報です。ガリバーの自社ローンは、自己破産やブラックリストに掲載されている場合でも、審査に通る可能性が高いローンとして知られています。

この自社ローンは、過去の信用履歴よりも、現在の収入や支払い能力を重視するため、過去に金融トラブルを抱えた方でも車を購入できるチャンスが広がります。

この記事では、年間100台以上の車を販売している信用回復ローン担当の松尾が、ガリバーの自社ローンが自己破産やブラックリストの方でも利用できる理由や、その際の注意点について詳しく解説します。

参考：ガリバー公式
参考：東京弁護士会 自己破産
参考：アディーレ法律事務所 ブラックリストとは？

ガリバーの自社ローンは自己破産やブラックリストでも大丈夫？

自己破産した人やブラックリストでも大丈夫！

自社ローンは、一般的なカーローンとは異なり、信用情報を重視しないため、自己破産やブラックリストに掲載されている方でも利用しやすい特徴があります。これにより、過去に金融事故を経験した方でも車を購入できる可能性が広がります。

自社ローンでは、通常のカーローンのように信用情報機関への照会を行わないため、過去の信用履歴が審査に大きな影響を与えることは少ないです。代わりに、現在の支払い能力や収入の安定性が重視されることが多いです。このため、自己破産後に収入を安定させた方や、ブラックリストに掲載されているものの、今は経済的に立ち直っている方にとって、自社ローンは有力な選択肢となります。

ただし、自社ローンを利用する際には、注意が必要です。例えば、ローンの返済が滞ると車が差し押さえられるリスクがあり、場合によってはGPSや遠隔制御装置が取り付けられることもあります。このような点を理解した上で、自社ローンを利用することが大切です。

このように、自社ローンは自己破産やブラックリストに掲載されている方にとって、車を購入する手段として魅力的な選択肢となり得ますが、リスクを理解し、無理のない返済計画を立てることが重要です。

参考：指定信用情報機関 CIC

自己破産とは

自己破産とは、個人や法人が多額の借金を抱え、返済が困難になった際に、裁判所を通じて債務を免除してもらうための法的手続きです。この手続きを経ることで、借金を全て免除される一方、一定の財産が処分されるなどの制約も受けます。

具体的には、自己破産を申請すると、裁判所から破産手続きが開始されます。この過程で、破産者が所有する財産は基本的に処分され、その売却代金が債権者に分配されます。しかし、生活に必要な最低限の財産（自由財産）は手元に残すことが認められています。例えば、現金99万円以下や一部の家具、衣類などがこれに該当します。

自己破産が認められると、債務者は借金の返済義務から解放されますが、同時に信用情報機関に登録され、いわゆるブラックリストに載ることになります。これにより、一定期間（通常5～10年）は、新たなローンを組むことやクレジットカードを作ることが難しくなります。

自己破産は、借金を帳消しにする強力な手段である一方で、社会的信用を失うリスクも伴うため、慎重に検討する必要があります。生活再建を目指すための手段としては有効ですが、その後の経済活動に制約があることを理解しておくことが重要です。

参考：裁判所 自己破産の申立てを考えている方へ
参考：アディーレ法律事務所 自由財産とは？

ブラックリストとは

ブラックリストとは、正式な名称ではなく、一般的に信用情報機関に登録された「事故情報」を指す俗称です。具体的には、借金やクレジットカードの支払いを長期間滞納したり、自己破産や債務整理を行った際に、その事実が信用情報機関に記録されることを「ブラックリストに載る」と表現します。

信用情報機関は、金融機関やクレジットカード会社が個人の信用状況を確認するために利用するデータベースを運営しています。このデータベースには、借入状況や返済履歴が詳細に記録されており、延滞や未払いが発生すると「事故情報」として登録されます。事故情報が登録されると、その期間は新たな借り入れやクレジットカードの発行が難しくなります。通常、事故情報は5年から10年程度保存され、その期間が過ぎると削除されます。

ただし、「ブラックリストに載る」という状態は、全ての金融機関で一律に審査が通らなくなるわけではありません。状況によっては、信用回復ローンなどの特定の金融商品やローンが利用できる場合もあります。しかし、多くの場合、信用度が大幅に低下するため、通常よりも厳しい条件が課されることが一般的です。

このように、ブラックリストは信用取引に大きな影響を与えるため、慎重に対処する必要があります。過去に事故情報が登録されている場合は、信用を回復するために信用回復ローンを利用するなど適切な行動を心掛けることが大切です。

ガリバーの自社ローンの通過率は？

ガリバーの自社ローンは、一般的な金融機関のローンとは異なり、独自の審査基準を持っているため、通過率が比較的高いことで知られています。ガリバーは、信用情報機関に登録された過去の事故情報よりも、現在の支払い能力や収入の安定性を重視して審査を行います。そのため、過去に自己破産や債務整理を経験した方でも、審査に通る可能性が高くなります。

具体的には、ガリバーの自社ローンでは、自己破産や金融事故によって一般的なカーローンの審査に落ちてしまった方々でも、ローンが利用できるケースが多いです。通過率は約90％以上と言われており、多くの方がローンを利用して車を購入しています。この通過率の高さは、ガリバーが提供するサービスの大きな強みとなっています。

ただし、審査を通過するためには、現在の収入状況や支払い能力が重要です。ガリバーは、ローンを提供する際に連帯保証人を求めたり、返済計画の実行可能性を厳しく審査することがあります。また、基本的には頭金が必要となります。

ガリバーの自社ローンは、過去に金融事故を起こした方々にとって、車を購入するための有力な選択肢ですが、無理のない返済計画を立てることが重要です。しっかりとした準備をして、審査に臨むことをお勧めします。

ガリバーの自社ローンは何回まで利用できる？

ガリバーの自社ローンは、通常のカーローンと異なり、返済回数に制限が設けられています。一般的に、ガリバーの自社ローンでは最長で48回払い、つまり4年間の分割払いが可能です。これは、顧客が無理のない範囲で車の購入を検討できるようにするための措置です。

車両の価格や顧客の支払い能力に応じて、具体的な返済回数は変動することがあります。一部の車両では、48回払いよりも短い期間での返済が求められる場合もありますが、基本的には48回払いが最大の選択肢となります。これは、購入後も安心して支払いを続けられるように、ガリバーが顧客にとって最適な返済プランを提供しているからです。

さらに、ガリバーでは、返済期間中に税金や車検代金などの費用も含まれたプランが提供されることが多く、これにより、月々の支払いが一定になるため、計画的に返済を進めやすいのが特徴です。このように、ガリバーの自社ローンは、返済期間を最大限に活用しながら、安定した支払いができるよう工夫されています。

参考：ガリバー 車にかかる税金のすべて
参考：カーセブン 車検にかかる費用はいくら？

自社ローンの審査のポイント

自社ローンの審査は、通常のカーローンとは異なり、信用情報よりも現在の支払い能力に重点を置いて行われます。これは、自社ローンが主に信用情報に不安がある方を対象としているためです。審査で重要視されるポイントはいくつかあります。

まず、安定した収入があるかどうかが非常に重要です。自社ローンを提供する販売店は、申込者が継続的に収入を得ているかどうかを確認します。これは、毎月の返済が滞りなく行えるかを判断するためです。収入が安定している場合、審査に通りやすくなります。

次に、現在の借入状況も審査のポイントです。既に他社からの借入が多い場合、返済負担が増えるため、審査に通りにくくなる可能性があります。そのため、他の借入を整理するか、借入額を減らすことが審査通過の助けになるでしょう。

さらに、保証人を用意できるかどうかも審査に影響します。保証人がいることで、申込者が返済できない場合のリスクをカバーできるため、審査が通りやすくなる傾向があります。保証人には、安定した収入が求められるため、信頼できる人を選ぶことが大切です。

最後に、頭金の準備も重要です。頭金を多く用意することで、借入額が減り、審査に有利に働くことがあります。頭金が多いほど、返済計画に余裕が生まれ、審査通過の可能性が高まります。

このように、自社ローンの審査は、現在の支払い能力や借入状況、保証人の有無、そして頭金の準備が主なポイントとなります。しっかりとした準備をすることで、審査通過の確率を高めることができるでしょう。

ガリバーの自社ローンを自己破産やブラックリストの人が利用する際の注意点を解説

審査に落ちることはあるの？

自社ローンは、一般的なカーローンと比べて審査基準が緩やかであるとされていますが、それでも審査に落ちる可能性は存在します。自社ローンの審査に落ちる主な理由にはいくつかの要因があります。

まず、現在の収入が不安定であったり、低すぎたりする場合です。自社ローンは、主に現在の支払い能力を重視します。そのため、収入が一定していなかったり、生活費を差し引いた後の余裕が少なかったりすると、返済が難しいと判断されることがあります。

さらに、収入に見合っていない高額な車を希望している場合も、返済が難しいと判断され、審査に通らないことがあります。これは、月々の支払いが収入の大部分を占めるような状況では、返済が滞るリスクが高いためです。

次に、他のローンや借入が多い場合も、審査に影響を与えることがあります。既に複数のローンを抱えている場合、自社ローンの返済能力に疑問を持たれる可能性があり、審査に通らないことがあります。これは、債務の総額が多いほど返済リスクが高まるためです。

さらに、申込者の過去の信用情報や金融トラブルが影響することもあります。自社ローンは信用情報を重視しない傾向がありますが、重大な金融事故や犯罪歴がある場合、ローン提供者側でリスクを避けるために審査が厳しくなる場合があります。

このように、自社ローンの審査に落ちることがあるのは、収入の安定性や他の借入状況、過去の信用履歴などが影響を与えるためです。審査を通過するためには、これらの要因を事前に確認し、可能な限り整えた上で申請することが重要です。

自己破産してブラックでも車って買えるの？

自己破産を経験し、信用情報に「ブラックリスト」として登録されていても、車を購入する方法はあります。特に信用回復ローンや自社ローンや現金一括購入が、自己破産後に車を手に入れる有力な手段となります。

信用回復ローンは、過去に金融事故を経験し、信用情報が傷ついている、いわゆる「ブラック」の状態にある人でも利用できるローンです。このローンは、信用を回復するための一つの手段として設計されています。

信用回復ローンを利用すると、借り入れた金額を計画的に返済することで、信用情報機関にその返済実績が記録されます。完済まで順調に支払いを続けることで、信用情報における「信用度」が回復し、将来的には再び通常のローンやクレジットカードの審査に通りやすくなる可能性があります。

このように、信用回復ローンは、過去に自己破産や債務整理などを経験し、現在は再スタートを切りたいと考えている方にとって、有効な選択肢となることがあります。ただし、利用する際は、無理のない返済計画を立て、確実に完済することが大切です。

他にも自社ローンでは、通常のカーローンとは異なり、信用情報機関への照会を行わないため、過去に自己破産をした方やブラックリストに載っている方でも審査に通りやすいのが特徴です。ガリバーなどの中古車販売店が提供する自社ローンでは、現在の収入や支払い能力を重視して審査を行うため、自己破産後でも安定した収入があれば、ローンを組むことが可能です。

また、車を購入するもう一つの方法として現金一括払いがあります。自己破産後に貯金や一時的な収入がある場合、ローンを組まずに車を購入することで、信用情報に関係なく車を手に入れることができます。一括払いであれば、信用取引を行わないため、金融機関の審査を受ける必要もありません。

ただし、自己破産後のローン審査には注意が必要です。たとえ自社ローンでも、返済能力が十分にないと判断されれば審査に通らないこともあります。また、返済計画を立てる際には無理のない範囲で進めることが大切です。

このように、自己破産後でも車を購入する方法はありますが、利用するローンや支払い方法について十分に検討し、自身の経済状況に合った選択をすることが重要です。

自社ローンの注意点

自社ローンは、信用情報に問題がある人でも利用できる便利な選択肢ですが、いくつかの注意点があります。まず、一般的なローンと比べて金利が高く設定されている場合があることです。これは、ローン提供者がリスクをカバーするためであり、結果として支払い総額が高くなることが考えられます。したがって、返済計画をしっかり立て、無理のない範囲で利用することが重要です。

また、自社ローンは通常、新車ではなく中古車に限定されることが多いです。これは、販売店がリスクを最小限に抑えるためであり、車種や選択肢が限られてしまう可能性があります。希望する車種が購入できるかどうかを事前に確認することが大切です。

さらに、自社ローンでは車の所有権がローン完済まで販売店側に留保されるケースが多いです。つまり、ローンを完済するまで車の所有者は販売店であり、ローンが滞ると車が差し押さえられるリスクがあります。これは、自社ローンを利用する際に特に注意が必要な点です。

このように、自社ローンにはメリットもありますが、金利の高さや所有権の留保といった注意点も存在します。利用を検討する際は、これらの要素を十分に理解し、自分に合った返済計画を立てることが重要です。

自社ローンでお金を払わないとどうなる？

自社ローンでの支払いが滞ると、非常に厳しい結果を招く可能性があります。まず、支払いが滞った場合、通常は督促が行われますが、支払いがさらに遅れると車の差し押さえが実行されることがあります。自社ローンでは、車が返済の担保となっているため、ローンの支払いが完了するまで車の所有権は販売店にあります。そのため、返済が滞ると、販売店は車を引き上げる権利を持っています。

さらに、車が差し押さえられるだけでなく、差し押さえにかかる手数料や車の状態によっては、追加の費用を請求されることもあります。また、ローンの未払いが続けば、法的手続きを取られる可能性もあり、信用情報に悪影響を与えることになります。これは、将来のローン申請やクレジットカード発行に影響を及ぼす可能性があります。

このように、自社ローンでお金を払わないと、車の差し押さえや追加の費用請求、さらに信用情報の悪化といった重大な結果を招くことになります。支払いが難しくなった場合は、早めに販売店に相談し、返済計画を見直すなどの対応を検討することが重要です。

GPSや遠隔制御装置をつけられる場合も

自社ローンを利用する際には、車両にGPSや遠隔制御装置が取り付けられることがあります。これらの装置は、ローンの支払いが滞った際に、車の位置を特定したり、遠隔でエンジンを停止させたりするために使用されます。このような装置が取り付けられることには、いくつかの理由があります。

まず、販売店にとって、未払いリスクを軽減するための手段として、GPSや遠隔制御装置は有効です。これにより、支払いが滞った場合でも迅速に車を回収できるため、販売店の損失を最小限に抑えることができます。また、ローン利用者に対しても、支払いが遅れると車の利用が制限される可能性があることを警告する役割を果たします。

しかし、これらの装置が取り付けられていることに対して、プライバシーの観点から不安を感じる方も少なくありません。自分の居場所が常に監視されているように感じることや、支払い状況に応じて車が突然利用できなくなるリスクがあるためです。そのため、事前に販売店からの説明をよく理解し、納得した上で契約を進めることが大切です。

このように、GPSや遠隔制御装置は自社ローン利用者にとって注意すべき要素です。車の購入前に、装置の有無やその使用方法についてしっかり確認し、自分にとって納得できる条件でローンを利用するよう心掛けましょう。

自己破産をしても手元に残る車は20万円以下に限られる

自己破産をした場合でも、車が手元に残るかどうかは、その車の価値が20万円以下であるかどうかが重要な判断基準となります。一般的に、自己破産手続きでは、所有する財産は債権者に分配するために処分されることが基本です。しかし、例外として「自由財産」と呼ばれる生活に必要最低限の財産は手元に残すことが認められています。

具体的には、車の価値が20万円以下であれば、自由財産とみなされる可能性が高く、その場合は手元に残すことができます。これは、裁判所がその車が生活に不可欠であり、売却しても債権者に十分な配当ができないと判断するからです。特に、車が古く、初年度登録から7年以上経過している場合や、車の市場価値が低い場合には、20万円以下と評価されることが多いです。

一方、車の価値が20万円を超える場合には、破産管財人によって処分される可能性が高くなります。この場合、車は売却され、その代金が債権者への返済に充てられることになります。ただし、裁判所に申請して「自由財産の拡張」が認められれば、20万円を超える車でも手元に残せる場合があります。これは、特定の事情によりその車が生活に欠かせないと判断された場合です。

このように、自己破産をしても車を手元に残すことは可能ですが、そのためには車の価値が20万円以下であることが基本的な条件となります。事前に車の査定額を確認し、必要であれば専門家に相談することをお勧めします。

参考：アディーレ法律事務所 自由財産とは？

自己破産したらローンが残ってる車はどうなる？

自己破産を申請した際にローンが残っている車については、基本的にローン会社が車を引き上げることになります。これは、車の所有権がローンを完済するまでローン会社に留保されているためです。つまり、自己破産によってローンの返済が停止された時点で、車の所有権はローン会社にあるため、ローン会社が車を回収する権利を行使することが一般的です。

具体的には、自己破産の手続きを開始すると、裁判所が破産手続きの開始を通知し、受任通知がローン会社に送付されます。この通知を受けたローン会社は、速やかに車の回収手続きを進めることが多いです。通常、受任通知を受け取ってから数週間から数ヶ月以内に車が回収され、ローン残債を回収するために売却されます。

ただし、自己破産前に第三者がローンを一括で返済することで、車の所有権が本人に移る場合もあります。この方法を用いれば、自己破産後も車を手元に残すことが可能です。しかし、これは自己破産の手続きの公平性を保つため、他の債権者に対して偏った返済行為とみなされないように、事前に専門家に相談することが重要です。

このように、ローンが残っている車は、自己破産によってローン会社に回収されるのが一般的な処理ですが、事前の対策や適切な手続きによって、車を手元に残すことも可能です。しっかりとした準備と専門家のサポートを受けることで、最適な解決策を見つけることができます。

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ガリバーの自社ローンは自己破産やブラックリストでも大丈夫？のまとめ

• 自己破産やブラックリストの人でも審査通過の可能性がある
• 自社ローンは過去の信用情報を重視せず、現在の支払い能力を重視する
• 自己破産後でも安定した収入があれば審査に通りやすい
• 自社ローンは通常のカーローンよりも柔軟な審査基準を持つ
• 車のローンが残っている場合、自己破産すると車は引き上げられる可能性がある
• 自己破産しても価値が20万円以下の車は手元に残せる場合がある
• 自社ローンの返済が滞ると、車の差し押さえが実行されるリスクがある
• ガリバーの自社ローンでは、最長48回の分割払いが可能
• 返済能力を証明できると、自己破産や金融事故後でも利用しやすい
• 自社ローンでは保証人が必要な場合もある
• 自社ローンを利用する際には、無理のない返済計画が重要である
• 自社ローンの利用中にGPSや遠隔制御装置を取り付けられることがある
• 自己破産やブラックリストでも中古車の購入が可能なケースが多い
• 連帯保証人や頭金があると審査に通りやすくなる
• 自己破産後は信用情報に登録されるため、通常のローン審査が厳しい