ネクステージの自社ローンは通らない？金利や審査など徹底解説！

ネクステージの自社ローンや金利についてお調べ中の方へ、この記事ではその疑問をすっきり解決いたします。。特に、ネクステージの自社ローンがどのような条件で提供されているのか、そしてその金利が他社と比較してどのように違うのかを詳しく解説します。

この記事を読むことで、ネクステージでの車の購入に際して、最適なローン選択ができるようになるでしょう。そして自社ローンより「信用回復ローンを利用した方がいい理由」について徹底解説します！

記事のポイント

ネクステージが自社ローンを提供しているかどうか
ネクステージのローンの金利や審査基準の特徴
自社ローンと通常のローンとの違い
信用情報がブラックの場合のローン選択肢

最終更新日：2024年8月1１日　執筆：ローン担当松尾

ネクステージ自社ローンの金利など解説！
ネクステージと自社ローンの金利比較
信用回復ローンはブラックでローンが組めない人にオススメです！
1. 信用回復ローンとは？
2. ネクステージの金利と自社ローンの比較まとめ

ネクステージ自社ローンの金利など解説！

ネクステージは自社ローンを提供しているかどうか、その金利が他社と比べてどうなのか、そして自社ローンと通常のローンの違いについて、詳しく解説します。ローンを検討する際に知っておくべき情報をまとめているので、ぜひ参考にしてください。

ネクステージは自社ローン不可

ネクステージは全国に店舗を展開する大手中古車販売店ですが、自社ローンの提供は行っていません。自社ローンとは、車の販売店が自らの資金でローンを組む仕組みで、通常のローン審査に比べて審査が柔軟であることが多いです。しかし、ネクステージの場合は、提携している信販会社を通じたローンのみが利用可能です。

ネクステージで車を購入する際には、信販会社を通じてローンを組むことになります。これらのローンは、一般的な銀行ローンやディーラーローンと同様に、収入や信用情報をもとに審査が行われます。そのため、信用情報に問題がある方にとっては、通常のローン審査を通過することが難しい場合があります。

自社ローンを希望する場合は、他の自社ローンを提供している販売店を探す必要があります。自社ローンは、信用情報に不安がある方でも利用しやすい場合がありますが、支払い金額が高めに設定されていることが多い点に注意が必要です。

ネクステージで利用可能なローン会社はどこか？

ネクステージが提携しているローン会社は、「オリコ（オリエントコーポレーション）」「ジャックス」「SMBCファイナンスサービス」の3社です。これらの会社は、いずれも日本の大手金融機関であり、多くの顧客に信頼されているローンやクレジットカードの提供を行っています。

オリコ（オリエントコーポレーション）
オリコは、日本で広く知られる消費者金融会社で、クレジットカードや個人ローン、オートローンなど、多岐にわたる金融商品を提供しています。オリコを通じてネクステージで車を購入する際には、オートローンを利用することができます。
ジャックス
ジャックスは、日本の大手クレジット会社の一つで、クレジットカードの発行やローン、リースなどのサービスを展開しています。ネクステージでのローン審査をジャックスを通じて行うことが可能で、審査のスピードや利便性が特徴です。
SMBCファイナンスサービス
SMBCファイナンスサービスは、三井住友銀行グループの一員であり、カーローンやリースなどの金融サービスを提供しています。銀行系の信頼性と安定感を備えており、ネクステージでの車購入時に利用できる信販会社の一つです。

これらのローン会社を利用することで、ネクステージでの車購入がスムーズに進みますが、金利や審査基準がそれぞれ異なるため、事前に確認することが大切です。

ネクステージのローン金利

ネクステージで提供されているローンの金利は、他のディーラーローンや銀行ローンと比較してやや高めに設定されています。具体的には、金利は通常9.8%となっており、一般的な銀行ローンの金利が1%〜4.5%程度であるのに対して、比較的高い水準です。

この金利設定には、審査の柔軟性や手続きのスピードなど、ネクステージ独自の利便性が反映されています。ネクステージは提携するオリコ、ジャックス、SMBCファイナンスサービスといった信販会社を通じてローンを提供しており、これらの信販会社が設定する金利が適用されます。

高めの金利が適用されることから、ローンを組む際には総支払額が増加することになりますが、その分、審査が比較的通りやすい点や手続きが迅速である点がメリットとなります。ローンを利用する際には、事前に金利と返済総額をしっかりと確認し、自分に合った返済計画を立てることが重要です。

ローンの支払い回数はどのくらい？

ネクステージで提供されるローンの返済回数は、顧客のニーズや状況に応じて柔軟に設定することが可能です。通常、ローンの返済回数は36回（3年）、60回（5年）、72回（6年）などが一般的な選択肢として用意されていますが、最大で120回（10年）まで設定できる場合もあります。

返済回数を長く設定することで、月々の支払い負担を軽減することができますが、その分、支払う利息が増えるため、総支払額が大きくなることに注意が必要です。逆に、短い期間での返済を選ぶことで、利息を抑え、総支払額を減らすことが可能です。

また、ネクステージでは頭金を設定することによって、借入額を減らし、月々の返済額や総支払額をさらに抑えることもできます。ローンの回数や返済プランは、自分の収入やライフスタイルに合わせて慎重に選ぶことが大切です。ローン契約をする前に、返済計画をしっかりと立て、無理のない範囲で返済を進められるようにしましょう。

ネクステージのローン審査の基準とは？

ネクステージのローン審査の基準は、一般的なディーラーローンや銀行ローンと比較して、やや柔軟な設定がされています。しかしながら、基本的な審査基準は他の金融機関と大きく異なるわけではありません。主に以下のポイントが審査の対象となります。

まず、信用情報が最も重要視されます。これには、過去にクレジットカードや他のローンの返済履歴が含まれます。遅延や延滞がないか、債務整理をした経験がないかが確認されます。信用情報に問題がなければ、審査において有利になります。

次に、収入と雇用状況が審査の対象となります。安定した収入があり、一定期間以上の勤続年数があることが求められます。収入の安定性は、毎月の返済を確実に行えるかどうかの判断材料となります。

また、他の借入状況も考慮されます。既に多額の借入がある場合や、複数のローンを抱えている場合は、審査において不利になる可能性があります。これは、返済能力に対するリスク評価の一環です。

さらに、頭金の有無や保証人の有無も審査に影響を与えることがあります。これらは借入額を減少させ、貸し手のリスクを軽減するため、審査の通過率を上げる要素となります。

これらの基準を総合的に判断し、ネクステージはローンの可否を決定します。しっかりと準備をし、自分の信用状況を理解した上で申請することが重要です。

ローン審査は甘い？

ネクステージのローン審査は、一般的な銀行ローンやディーラーローンと比べると「甘い」と感じる方も多いかもしれません。それは、提携する信販会社が比較的柔軟な審査基準を採用しているためです。

ネクステージが提携する信販会社では、過去の信用情報が若干傷ついている場合でも、審査を通過できる可能性があります。特に、年収や雇用形態において厳しい条件が課されることが少なく、勤続年数が短い方やフリーランスの方でも審査に通るケースが見受けられます。

さらに、頭金を多く用意することで、借入額を減らし、審査を通過しやすくすることができます。審査基準が柔軟であるため、他の金融機関でローン審査に落ちてしまった方でも、ネクステージのローンであれば通過する可能性があります。

ただし、「甘い」という印象だけに頼るのは危険です。審査に通過したとしても、無理のない返済計画を立てることが非常に重要です。金利が高めに設定されていることも多いため、月々の返済額や総返済額をしっかりと計算し、無理のない借入を心がけましょう。

このように、ネクステージのローン審査は柔軟であり、多くの方にとって利用しやすいものとなっていますが、審査に通過するかどうかは最終的には個々の状況次第であることを理解しておく必要があります。

ネクステージのローンが通らない人の特徴

ネクステージのローン審査は比較的柔軟とされていますが、それでも審査に通らない場合があります。以下に、ネクステージのローンが通らない可能性が高い人の特徴を説明します。

過去に信用情報に問題がある方

まず、過去に信用情報に問題がある方は、審査に通りにくいです。具体的には、クレジットカードや他のローンの支払いを延滞したり、債務整理を行ったりした経歴がある場合、信用情報に傷がついているため、ローンの審査で不利になります。金融機関はこのような履歴を慎重に確認し、リスクが高いと判断されるとローンの承認が下りないことがあります。

安定した収入がない方

次に、安定した収入がない方も審査に通りにくい特徴の一つです。収入が不安定であると、返済能力に疑問が生じるため、金融機関は貸し出しを慎重に行います。特に、パートタイムやフリーランスなどで収入が変動しやすい職業に就いている方は注意が必要です。

既に多額の借入がある方

また、既に多額の借入がある方もローン審査に落ちる可能性が高いです。他の金融機関から多額の借入がある場合、さらなる借入が返済能力を超えるリスクがあるため、審査が厳しくなります。金融機関は総合的な返済能力を評価し、新たなローンのリスクを考慮して判断します。

申し込み時の情報に誤りがある場合

最後に、申し込み時の情報に誤りがある場合も審査に落ちる原因となります。申請書類に記載した情報が不正確であったり、虚偽の申告があると、信頼性が損なわれ、審査に通らないことがあります。正確かつ誠実な情報を提供することが、ローン審査通過の第一歩です。

これらの特徴に該当する方は、ローン審査において不利な立場に立つ可能性があるため、自分の信用状況を確認し、必要に応じて改善を図ることが大切です。

ネクステージのローンがだめでも自社ローンは通る？

ネクステージのローン審査が通らなかった場合でも、自社ローンであれば通る可能性があります。自社ローンとは、販売店が自ら資金を提供して車の購入をサポートするローンのことで、一般的な金融機関のローンとは異なり、審査基準が柔軟であることが特徴です。

まず、自社ローンは信用情報に問題がある方でも通りやすいという利点があります。例えば、過去にクレジットカードの延滞や債務整理を経験した方でも、自社ローンでは比較的寛容な審査が行われることが多いため、通常のローンでは難しかった方でも承認される可能性があります。

また、収入や雇用形態に関しても柔軟です。自社ローンは、個々の状況を総合的に判断する傾向が強く、収入が安定していない方やフリーランス、パートタイムで働いている方でも、返済能力があると判断されればローンを組むことが可能です。

さらに、自社ローンでは頭金や保証人がなくても対応可能な場合が多いため、初期費用を抑えたい方や保証人を用意できない方にとっても利用しやすい選択肢となります。

ただし、注意が必要なのは、自社ローンは一般的に金利が高めに設定されていることが多く、総返済額が通常のローンよりも高くなる可能性がある点です。また、自社ローンを提供している販売店は限られているため、利用する際には条件や契約内容をしっかり確認することが重要です。

このように、通常のローン審査が通らなかった場合でも、自社ローンなら通る可能性がありますが、利用にあたっては利便性とコストのバランスをよく考慮することが大切です。

ネクステージと自社ローンの金利比較

車を購入する際に、多くの方が気になるのがローンの選択肢です。特にネクステージが提供するローンの金利や条件について詳しく知りたいのではないでしょうか。ここからは、ネクステージのローンと自社ローンの違いや金利比較、そして自社ローンが誰でも通るのかについて詳しく解説します。ローンを検討する際の参考にぜひお役立てください。

自社ローンと普通のローンの違いは何か？

自社ローンと普通のローンの違いは、主に「審査基準」「金利」「契約の手続き」にあります。

まず、審査基準の違いです。普通のローンは、銀行や信販会社が提供するローンで、審査は信用情報や収入の安定性を厳しくチェックします。過去にクレジットカードの支払い遅延があったり、他の借入が多い場合、審査に通るのは難しくなります。一方、自社ローンは販売店自体が資金を提供し、独自の基準で審査を行うため、過去の信用情報に問題があっても通る可能性が高いです。

次に、金利の違いがあります。普通のローンでは、金利は銀行や信販会社が決めたもので、通常は比較的低めに設定されています。これに対し、自社ローンの金利は高めに設定されることが多く、結果的に返済総額が大きくなることが一般的です。これは、リスクを考慮しての設定であり、審査が緩い分、金利でリスクをカバーするためです。

最後に、契約の手続きの違いです。普通のローンでは、契約手続きが銀行や信販会社を通して行われるため、手続きが複雑で時間がかかることがあります。一方、自社ローンは販売店で直接契約が行われるため、手続きが簡単で迅速に進めることができます。購入の意思決定から契約、納車までがスムーズに進行するのが、自社ローンの大きなメリットです。

このように、自社ローンと普通のローンにはそれぞれ異なる特徴があり、自分の状況に応じてどちらが適しているかを判断することが重要です。

ネクステージの金利と自社ローンの金利比較

ネクステージの金利と自社ローンの金利を比較すると、それぞれに異なる特徴があります。

まず、ネクステージの金利についてですが、ネクステージが提携している金融機関のローン金利は一般的に9.8%前後と設定されています。これはディーラーローンの平均的な金利と比較するとやや高めです。ネクステージのローンは、信販会社を通じて提供されるため、審査が迅速で、通常の銀行ローンよりも手続きが簡単であることが特徴です。

一方、自社ローンの金利は販売店によって異なりますが、通常は０％ですが、元々車両価格に上乗せされているので実質10%から15%の手数料と高めに設定されていることが多いです。自社ローンは、過去の信用情報に問題がある方や、通常のローン審査に通らない方でも利用しやすい一方で、ネクステージの総支払額と比べると高めであるため、返済総額が大きくなりがちです。

このように、ネクステージの金利は自社ローンよりも低い傾向にありますが、審査基準がやや厳しくなる可能性があります。逆に、自社ローンは審査が柔軟である分、支払額が高めに設定されているため、どちらを選ぶかは自身の信用状況や返済能力に応じて判断することが重要です。

自社ローンは誰でも通るのか？

自社ローンは、通常のローンと比較して審査が柔軟であるため、信用情報に問題がある方でも通る可能性が高いと言われています。しかし、「誰でも通る」というわけではありません。

自社ローンの審査は、販売店独自の基準に基づいて行われます。そのため、過去に金融機関でローン審査に通らなかった方でも、自社ローンでは審査が通ることがあります。これは、販売店が顧客との信頼関係を重視し、返済能力を総合的に判断するためです。しかし、収入が極端に不安定であったり、現在も多額の未払いがある場合など、返済能力に大きな懸念がある場合は、自社ローンでも審査に落ちる可能性があります。

また、審査に通るためには、頭金の準備や、返済計画の具体性を示すことが重要です。販売店側としてもリスクを最小限に抑えたいと考えているため、できるだけリスクを減らす工夫が求められます。

したがって、自社ローンは「誰でも通る」とは限りませんが、通常のローンよりも審査が通りやすい傾向があるのは確かです。自社ローンを利用する際には、事前に自分の状況を整理し、可能な限り準備を整えてから申し込むことが重要です。

自社ローンと普通のローンの違いは何か？

自社ローンと普通のローンの違いは、主に「審査基準」「金利」「契約手続き」の3点にあります。

まず、審査基準の違いです。普通のローンは銀行や信販会社が提供するもので、厳格な審査基準が適用されます。信用情報、収入の安定性、勤務年数などが審査の対象となり、過去に信用情報に傷がある場合や収入が不安定な場合、審査に通りにくくなります。一方、自社ローンは販売店が独自に提供するローンであり、審査基準が柔軟です。販売店は顧客の過去の信用情報よりも、現在の返済能力や信頼性を重視して判断するため、通常のローンで審査が通らなかった方でも利用できる可能性が高いです。

次に、金利の違いがあります。普通のローンは、銀行や信販会社が提供するため、金利が比較的低めに設定されています。これに対し、自社ローンは販売店が直接リスクを負うため、金利が高めに設定されることが一般的です。そのため、同じ金額を借りた場合でも、返済総額が大きくなる可能性があります。

最後に、契約手続きの違いです。普通のローンでは、金融機関を通じた審査が必要であり、手続きが複雑で時間がかかることがあります。対して、自社ローンは販売店と直接契約を結ぶため、手続きが比較的簡単で迅速に進めることができます。購入決定から納車までのプロセスがスムーズに進むのが自社ローンの大きなメリットです。

これらの違いを踏まえて、自社ローンと普通のローンのどちらが自分にとって最適かを判断することが重要です。それぞれの特徴を理解した上で、自分の状況に合ったローンを選ぶことが、無理のない返済を続けるための鍵となります。

自社ローンは違法ですか？

自社ローン自体は違法ではありません。自社ローンとは、車の販売店が自らの資金を使って顧客にローンを提供する仕組みで、法律的には問題なく行われています。ただし、金利を設定して自社ローンを提供する場合には、貸金業法や消費者保護法などの法律に基づいて運営される必要があります。これらの法律は、顧客に過度な負担をかけることや、適正でない利息を設定することを防ぐためにあります。

そのため、多くの販売店は金利を設定せず、車両価格を高めに設定したり、手数料を上乗せすることで収益を確保しています。これにより、法律に違反することなく、自社ローンを提供できるのです。

また、金利を設定する場合には、自社ローンを提供する企業が「貸金業者」として登録される必要があります。これにより、貸付業務が適正に行われ、顧客が保護される仕組みが確立されます。したがって、適法な範囲で運営されている限り、自社ローンが違法になることはありません。

ただし、自社ローンの契約条件や金利が通常のローンよりも厳しい場合があるため、契約前には必ず条件をよく確認し、理解した上で利用することが大切です。もし契約内容に疑問がある場合や、不適切な対応を受けた場合は、消費者センターや法律相談を利用して確認することをお勧めします。

自社ローンは信用情報に履歴が残りますか？

自社ローンは、通常のローンと違い信用情報に履歴が残りません。信用情報とは、個人の金融取引の履歴を記録したもので、ローンの借入や返済、クレジットカードの利用状況などが含まれます。これらの情報は、クレジットカード会社や金融機関が顧客の信用力を評価するために利用されます。

自社ローンを利用すると、その契約内容や返済状況が信用情報機関に登録されません。これにより、将来的に他のローンを申し込む際やクレジットカードを作る際に、その情報が審査の対象となることはありません。信用情報に履歴が残ることはないので、将来的に他の金融取引がしやすくなることはありませんが、支払い遅延や未払いが発生すると、車の回収や一括返済になることがあります。

また、自社ローンは信用情報機関には登録されないですがローンを利用する際には、返済計画をしっかり立て、遅延なく返済を行うことが、大切です。