ガリバーの自社ローンの審査に落ちた理由と対策を徹底解説

最終更新日：2024年8月1１日　執筆：ローン担当松尾

ガリバーの自社ローンの審査に通らなかった理由や対策を知りたいと思っている方も多いのではないでしょうか。自社ローンは通常のカーローンと異なり、審査が比較的緩いとされていますが、それでも落ちることはあります。本記事では、ガリバー自社ローンの審査基準や注意点について詳しく解説します。審査に通らなかった方に向けた対策や、ローンを利用する際の注意点も紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

参考：ガリバーの自社ローン

記事のポイント

ガリバー自社ローンの審査基準とその厳しさについて
自社ローンの注意点やリスクについて
自社ローンが向いている人と向いていない人の特徴
ガリバー自社ローンに代わる他のローン選択肢について

ガリバーの自社ローンの審査に落ちた理由と対策
ガリバーの自社ローン審査に落ちた場合の対策と注意点
信用回復ローンはブラックでローンが組めない人にオススメです！
1. 信用回復ローンとは？
2. ガリバーの自社ローンの審査に落ちた理由と対策のまとめ

ガリバーの自社ローンの審査に落ちた理由と対策

ガリバーの自社ローンの審査に落ちた人はいる？

ガリバー自社ローンの審査は、通常のカーローンと比べると比較的審査基準が緩いとされていますが、それでも審査に落ちた人は存在します。ガリバー自社ローンは、過去の信用情報に問題がある方でも審査が通りやすいとされていますが、現在の収入や支払い能力が不十分であると判断された場合、審査に通らないことがあります。例えば、既に多くのローンを抱えている方や、収入が不安定な方が審査に落ちるケースが報告されています。

また、ガリバーの自社ローンは、審査基準が独自のものであるため、通常のローンとは異なる視点から評価されます。したがって、通常のカーローンで審査に落ちた方でも、ガリバー自社ローンでは通る場合もあれば、その逆もあり得るのです。審査に落ちた場合、他の金融機関のローンや信用回復ローンなどの代替手段を検討することも重要です。

参考：指定信用情報機関 CIC

ガリバー自社ローンの審査は厳しい？

ガリバー自社ローンの審査は、一般的に通常のカーローンよりも厳しくないとされています。これは、自社ローンが販売店独自の基準で審査を行うため、信用情報機関のデータに基づく審査ではなく、現在の支払い能力や安定した収入が重視されるからです。過去に金融事故や債務整理を経験した方でも、現在の収入状況が安定していれば、審査に通る可能性が高いです。

しかし、ガリバー自社ローンの審査が全く厳しくないというわけではありません。あくまで返済能力が最も重要視されるため、収入が不安定だったり、既存の借り入れが多すぎる場合は審査に通らないことがあります。また、保証人を求められるケースや、頭金の支払いが条件となる場合もあるため、事前にしっかりと準備を整えておくことが重要です。

このように、ガリバー自社ローンの審査は比較的通りやすいものの、一定の基準を満たす必要があり、それがクリアできない場合は審査が厳しいと感じることもあるでしょう。

参考：ベンナビ金融事故情報とは？

自社ローンの審査通過のポイント

自社ローンの審査を通過するためには、いくつかの重要なポイントを押さえておく必要があります。まず、安定した収入が審査において最も重視されます。自社ローンでは信用情報機関を通さない場合が多いですが、現在の収入が安定しているかどうかが審査の大きなポイントとなります。給与明細や税務申告書など、収入を証明する書類を用意しておくことが重要です。

次に、頭金の準備が審査通過に有利に働く場合があります。頭金を多めに支払うことで、貸し手側のリスクが減少し、審査が通りやすくなることがあります。特に、借入金額が少なくなることで、月々の返済額も低く抑えられるため、審査において有利に働くでしょう。

また、連帯保証人を立てることも審査通過の大きなポイントとなります。連帯保証人がいることで、貸し手側にとってリスクが軽減され、審査通過の可能性が高まります。保証人には信用力が必要となるため、信頼できる方にお願いすることが大切です。

これらのポイントを踏まえ、しっかりと準備を整えてから自社ローンの申し込みを行うことで、審査通過の確率を高めることができます。

参考：国税庁納税証明書の交付請求手続

参考：Wikipedia 頭金

自社ローンに向いてる人は

自社ローンは、特定の条件に該当する方に特に向いているローンです。まず、過去に信用情報に問題があった方にとっては、自社ローンが有力な選択肢となります。自社ローンは通常のカーローンと異なり、信用情報機関を通じた審査を行わないため、過去に金融事故があった場合でも、現在の収入状況が安定していれば審査に通る可能性が高いです。

次に、現在の雇用形態や収入状況が不安定な方にも、自社ローンは適しています。アルバイトやパートタイムの仕事をしている方、あるいは自営業者やフリーランサーで収入が変動しやすい方も、自社ローンでは審査に通りやすい傾向があります。通常のローンでは審査が厳しい場合でも、自社ローンなら利用できるケースが多いです。

さらに、急いで車が必要な方にも、自社ローンは便利です。通常のローンに比べて審査が迅速に行われるため、短期間で車を手に入れることができます。すぐに車が必要な状況にある方にとって、これは大きな利点となります。

このように、自社ローンは過去の信用情報に不安がある方や、現在の収入が安定していない方、そして急いで車が必要な方にとって特に向いているローンと言えるでしょう。

自社ローンに向いていない人は？

自社ローンは、多くの方にとって便利な選択肢ですが、全ての人に適しているわけではありません。まず、自動車ローンが利用できる信用力を持っている人にとっては、自社ローンはあまり向いていないと言えます。自社ローンは金利が0%である一方、手数料や車両価格に上乗せされた費用がかかることが多いため、総支払額が通常のローンよりも高くなる可能性があるからです。

銀行や信販会社を通じたローンを利用できるならば、金利の面で有利な選択肢となるでしょう。また、新車を購入したいと考えている人にも、自社ローンは向いていません。自社ローンは中古車に限定されることが多く、新車を希望する場合には、通常の自動車ローンを選ぶ方が選択肢が広がります。

新車を購入する際には、低金利のローンが利用できる場合が多く、支払い総額を抑えられるメリットがあります。さらに、長期間にわたって支払いを計画している人にも、自社ローンは不向きです。自社ローンは通常、支払い回数が短く設定されるため、月々の返済額が高額になることがあります。

これにより、家計に大きな負担をかける可能性があり、長期的な返済計画を立てたい場合には、通常のローンを選ぶ方が無理のない返済が可能です。

ガリバーの自社ローンはブラックリストでも大丈夫？

ガリバーの自社ローンは、ブラックリストに載っている方でも審査に通る可能性が高いとされています。通常のローンでは、信用情報機関に記録された過去の金融事故が審査に大きく影響しますが、ガリバーの自社ローンは、こうした信用情報の照会を行わない場合が多いためです。そのため、過去に自己破産や任意整理などを経験した方でも、現在の収入が安定していれば審査に通るチャンスがあります。

ガリバーの自社ローンは、現在の収入や返済能力を重視して審査を行うため、過去の信用情報に問題がある方でも利用しやすいのが特徴です。ただし、無審査で通るわけではなく、最低限の返済能力は求められるため、全てのケースで審査が通るわけではありません。特に、現在の収入や支出のバランスが悪い場合には、審査に落ちることも考えられます。

このように、ガリバーの自社ローンはブラックリストに載っている方でも利用できる可能性が高いですが、現在の経済状況や返済能力をしっかりと確認した上で申し込むことが重要です。

参考：アディーレ法律事務所ブラックリストとは？

ガリバーの自社ローン審査に落ちた場合の対策と注意点

自社ローンの審査に落ちた場合の対応策

もしもガリバーの自社ローンの審査に落ちた場合でも、信用回復ローンが通る可能性は十分にあります。自社ローンとは異なり、信用回復ローンは過去の金融履歴に問題がある方でも再び信用を築き上げるために設計されたローンです。通常のローンでは審査が厳しい方でも、信用回復ローンは現在の収入状況や返済能力を重視して審査が行われるため、過去の問題を乗り越えるチャンスがあります。

また、信用回復ローンは定期的な返済を通じて信用を回復することが目的であるため、しっかりと返済計画を立てることで、将来的には他のローン審査に通りやすくなる可能性も高まります。つまり、信用回復ローンは単に車を購入するための手段にとどまらず、長期的な信用再構築のための重要なステップとなります。

このように、自社ローンの審査に落ちたからといって諦める必要はありません。信用回復ローンを利用することで、新たな一歩を踏み出すことができるでしょう。

信用回復ローンについて詳しく知りたい方はブラックでもOK！信用回復ローンのメリット・デメリットとは

自社ローンの知らないとやばい注意点

自社ローンを利用する際には、いくつかの注意点を知らないと後で後悔することがあります。まず、最大のリスクは車の所有権に関する問題です。自社ローンでは、支払いが完了するまで車の所有権は販売店に留保されます。そのため、支払いが滞った場合には、販売店が車を引き揚げる権利を持っており、最悪の場合、車を失うリスクがあります。特に、支払いが厳しい状況にある場合は、計画的な返済ができるかどうかを慎重に考える必要があります。

また、支払い回数が短く設定されることが多いため、月々の返済額が高額になる傾向があります。これにより、家計に大きな負担がかかる可能性があり、返済が困難になるリスクもあります。自社ローンを選ぶ際には、月々の支払い額が自分の収入に対して無理のない範囲であるかをしっかり確認することが重要です。

さらに、保証人が必要になるケースもあります。特に、収入が不安定な方や信用力が低い方は、保証人を立てることが求められる場合が多く、保証人が見つからない場合には審査に通らない可能性があります。保証人を立てる場合、その人にもリスクが伴うため、十分な説明と理解を得ることが大切です。

最後に、販売店の倒産リスクも考慮する必要があります。万が一、販売店が倒産した場合、支払いが完了する前に車が差し押さえられる可能性があり、車両を失うリスクが存在します。このようなリスクを十分理解した上で、自社ローンを利用するかどうかを慎重に判断することが求められます。

参考：グーネット自動車用語集所有権

金利がつかない代わりに手数料がかかる

自社ローンの大きな特徴の一つとして、「金利がつかない」ことが挙げられます。この点に惹かれて自社ローンを選ぶ方も多いでしょうが、ここには大きな落とし穴があります。金利がつかない代わりに、実際には「手数料」が上乗せされることが一般的です。この手数料が高額になることがあり、結果として総支払額が通常のカーローンよりも高くなってしまうケースがあります。

具体的には、車両価格に手数料が含まれていることが多く、その手数料は金利相当の費用として計上されます。たとえば、金利がない分、手数料が高く設定されている場合、分割払いにすると支払い総額が思った以上に高額になってしまうことがあります。この点を理解せずに契約してしまうと、結果的に金銭的な負担が大きくなる可能性があります。

さらに、手数料が明確に表示されていないこともあるため、契約時には必ず細かい項目まで確認し、どの程度の費用が上乗せされているのかを理解しておくことが重要です。特に、「金利0%」という宣伝文句に惑わされないように注意が必要です。契約前に総支払額がどのくらいになるのか、他のローンと比較して検討することが、後悔しないための重要なポイントとなります。

このように、自社ローンでは金利がつかない代わりに手数料が発生するため、支払い総額に影響を及ぼすことがあります。契約前にしっかりと内容を確認し、支払い計画を立てることが大切です。

参考：カーセンサーオートローン金利

自社ローンの支払いが終わるまで売買できない

自社ローンを利用して車を購入する場合、支払いが完了するまで車の所有権が購入者に移らないことが一般的です。具体的には、車の所有権は販売店に留保されており、ローンの支払いがすべて終わるまでは購入者が自由に売買することができません。この仕組みは、万が一支払いが滞った際に販売店が車を引き揚げる権利を確保するために存在しています。

この制約は、特に急に車を売却したい場合や、新しい車に買い替えたいと考えた際に大きな問題となることがあります。たとえば、急な出費や家族の事情で車を売却して現金が必要になった場合でも、自社ローンの支払いが終わるまではその車を自由に売却することができません。これは、一般的なカーローンであれば支払い途中でも売却が可能な場合が多いことを考えると、大きなデメリットと言えるでしょう。

また、販売店が倒産した場合にもリスクが伴います。支払いが完了する前に販売店が倒産してしまうと、所有権の移転に問題が生じる可能性があります。このようなリスクを避けるためにも、自社ローンを利用する際には、事前に支払い期間や所有権の扱いについてしっかりと理解しておくことが重要です。

自動車ローンに比べて支払い回数が短い

自社ローンのもう一つの特徴として、支払い回数が短く設定されていることが挙げられます。通常の自動車ローンでは、36回から60回払いといった長期間にわたる分割払いが可能ですが、自社ローンでは12回から24回払いなど、比較的短期間での返済が求められることが多いです。

この短い支払い期間にはいくつかのメリットもありますが、月々の支払額が高額になりやすいというデメリットも伴います。例えば、24回払いで設定された場合、月々の支払いはかなりの負担となり、収入が安定していない方や家計に余裕がない方にとっては返済が困難になるリスクがあります。特に、高額な中古車を購入する場合、この負担は一層大きくなります。

また、短期間での返済が必要なため、資金計画がしっかりしていないと支払いが滞るリスクも高まります。自社ローンを利用する際には、自分の収入や支出を正確に把握し、無理のない返済計画を立てることが重要です。もし支払いが難しいと感じた場合は、販売店と相談して支払い期間の延長や他の支払いプランを検討することも一つの方法です。

このように、自動車ローンに比べて支払い回数が短い自社ローンには、支払い負担の増加というリスクが伴います。事前にしっかりとシミュレーションを行い、自分のライフスタイルに合った支払いプランを選ぶことが大切です。

高額な中古車は自社ローンが組めない可能性がある

自社ローンを利用する際には、希望する中古車が高額である場合、ローンが組めない可能性があることを理解しておく必要があります。自社ローンは通常、審査基準が緩やかであり、過去に信用情報に問題があった人でも利用できることが多いですが、これは低リスクの車両価格を前提にしていることが多いためです。

具体的には、販売店が返済リスクを低減するため、高額な中古車に対して自社ローンを提供することを避ける傾向があります。例えば、100万円以上の車両価格になると、販売店側としては貸し倒れリスクが高まるため、自社ローンの審査を厳しくしたり、場合によってはローンの提供自体を行わないこともあります。

このため、高額な中古車を購入したい場合は、事前に販売店に確認し、自社ローンが適用可能かどうかを確かめることが重要です。また、頭金を多めに用意することで、販売店のリスクを軽減し、ローンが通る可能性を高める方法もあります。頭金を増やすことで、月々の支払額を抑えることができ、無理のない返済計画を立てることができるでしょう。

ガリバーの中古車しか選べない

ガリバーの自社ローンを利用する際の大きな制約の一つに、購入できる車両がガリバーで取り扱っている中古車に限られるという点があります。これは、自社ローンが特定の販売店との契約によって成立しているため、他の販売店の車両には適用されないためです。

この制約は、特に特定の車種やモデルを探している方にとって、選択肢が限られることを意味します。ガリバーが扱っている車両の中に希望する車種がない場合や、他の販売店でより条件の良い車両を見つけた場合でも、自社ローンを利用するためにはガリバーの車両に限定されてしまうのです。

また、ガリバーの店舗によっては、自社ローンを利用できる車両がさらに限定されることもあります。このため、購入前に複数のガリバー店舗を訪問し、取り扱い車両や自社ローンの対象車種を確認することが重要です。希望する車種が限られている場合は、事前に調査を行い、他の購入手段と比較することで、最適な選択ができるでしょう。

このように、ガリバーの自社ローンを利用する際には、車両選択の自由度が制限される点を理解しておくことが必要です。